개인회생 폐지 카드빚 연체 확인해요
우리가 하루하루 보내다보면 예기치 못한 일을 맞이하는 상황이 옵니다.
요즘처럼 나빠지는 경제 때문에 자신의 일자리를 위협받거나 또는 급여나 월소득을 원래만큼 벌지 못해서 부채에 관해서 고민합니다.
꾸역꾸역 지내왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 가질 수 없는 순간이라도 포기하지 않고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 알아볼까 하는데요.
개인회생 태어나서 처음 들어봤다거나 접해본 분들은 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있어요.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하고 빚에 대한 어려운 상황을 완화해주는 제도인데요.
자신이 지닌 재산과 최근 버는 소득 에 비례하여, 채무의 액수가 크기 때문에 삶의 괴로움을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 관해서 법적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 수입활동을 할만한 여건이 되며 명시해 놓은 자격 기준에 딱 맞는 이에게 인가, 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그런지라 내가 생각해놓은 기준에 근거하여 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법적으로 조언을 줄 수 있는 전문가를 통하여 나의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 진행할지를 판단하는 방법이 좋아요.
신용채무는 10억, 담보채무는 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 관한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산과 월 소득인데요.
만약 매월 벌고 있는 수입이 적혀진 금액보다 적는 분들은 사실 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문인데요.
그러한 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 선정하여 진행하여야 하죠.
이와 같은 제한 사항은 기본적인 변제금을 계산하는 방법에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시할 때부터 지정해 둔 계좌에 지출하게 되는 값을 말하는데요.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
이러한 과정을 도합 36개월 간 다달이 반복하게 되며, 상환하지 못하 그 밖의 채무 금액을 탕감되는 방식이랍니다.
혹시 내가 얼마정도의 금액을 부담해야 하는 것인지 알기를 원할 때는 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 추론할 수 있습니다.
이러한 경우 변제금의 계산은 앞서 말했던 월수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 따로 꾸준하게 나가는 고정 지출이 있을 시 소명을 통해 추가적인 기본 생계비를 요청하는 것 또한 가능합니다.
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관인면에 살고 있는 직장인 J는 36세가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 하고 있는 본인을 마주하게 되었다고 하더라고요.
어렸을 때부터 세상과 타협해나간 결과물이라고 말할 수 있죠.
가장 큰 이유는 사회생활을 준비 하면서 상당한 돈이 들어갔기 때문인데요.
다만 준비할 때 그에 상응하는 여윳돈을 갖고 있지 않았기 때문에 대학 시절의 전공을 살려서 사회 생활에 바로 적응한 것이에요.
그나마 다행인 건, 인공지능공학를 졸업한 까닭에 일을 얻는 과정 자체는 그리 어렵지 않았습니다.
다만 다른 사람 밑에서 일하고 다달이 월급을 받고 있는 현재의 삶이 많이 만족스럽지는 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
이처럼 오로지 출퇴근만 반복하는 인생을 산 지 어언 7년이 지났고 이제와서 보니 직장 내에서도 꽤 나쁘지 않은 자리를 다질 수 있었어요.
연봉도 나름 마음에 드는 금액으로 증가하여 비상금도 나름대로 모을 수 있었어요.
금전적으로 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 만족은 그렇게까지 높지 못했다고 하더라고요.
생각한 만큼의 자금을 모은 뒤에는 결국 창업을 하려는 심산이었던 것이에요.
그리고 그에 적당한 날이 오자, 일말의 지체도 없이 곧바로 사표를 썼다고 합니다.
수년간의 사회 생활로 경험까지 축적해놓은 J에게, 더 이상의 두려움이란 없었답니다.
약간의 실패를 고려해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었어요.
다만 당시에 저축한 자금만을 사용하여 생각하는 사업을 시작하자니 무리가 따랐기 때문에 돈을 빌려서 추가적으로 요구되는 준비금을 마련했어요.
그 선택이 관인면 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
계속되는 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸기 위하여 시도했지만 오히려 역효과만 발생할 뿐이었어요.
계속 몇 달 동안 손해보는 일이 계속되어 매우 큰 손실을 이겨내야 했다고 하더군요.
결국에는 눈물을 머금으면서 사업을 끝마치게 되었는데요.
관련된 건물이나 물품들을 팔게 된 뒤에 같이 일했던 직원들의 월급을 주고서 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그러나 그 과정에서 7690만원이라는 빚이 생기고 말았는데요.
당장에 이자 역시 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 가능성이 없었죠.
결국, 비슷한 일자리에 다시 취업하게 되었고 여기서 버는 돈을 갖고서 관인면 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용 소득은 대강 57만원이 된답니다.
이 돈을 3년 동안 낸다고 가정하면, 관인면 개인회생을 통해 70~80%의 채무금액을 도움받을 수 있는 셈이랍니다.
일단 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함할 경우 실제로 얻는 이득은 보다 더 크다고 볼 수 있어요.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 큰 문제 없이 해결한 후에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 해요.
도중에 두어 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 재빠르게 맞섰던 게 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
일단은 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 없을 수 있도록 특히 신경 쓰면서 면책 시점을 기다리는 상태라고 해요.
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개인회생이란 한 사람이 감당할 수 없는 지경에 달하여 파산할 상황에 이르게 된 부채에 대한 채무자의 부담을 덜어주고자 제정된 국가 차원의 제도랍니다.요즘과 같이 경제가 불안한 상황에 놓이자 상당 수의 분들이 담당하던 일에 이상이 발생하거나, 다니고 있던 회사 내의 인원감축으로 인해 짤리는 등 예상치 못한 난처한 상황을 경험하게 되죠.
최소한의 생계를 위한 소비 활동은 추후 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가피하게 생겨나는 세금 및 관리비 등의 돈은 꾸준하게 지출되는데 갑자기 소득이 끊기게 되자 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것이랍니다.
기존에 채무를 갖고 있던 사람들은 이를 갚지 못하고 또 하나의 새로운 빚을 체결하게 되는 것이기에, 상황이 해결되지 않는다면 계속해서 빚은 불어날 수 밖에 없습니다.
그러다가 감당 불가능한 수준에 직면하게 되었을 때 관인면개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 전액, 원금은 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게 굉장히 힘이 되는 제도라고 할 수 있습니다.
그렇기 때문에 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 사람이 늘어나고, 불공정한 방법을 사용하는 경우가 늘어 훨씬 엄격하고 엄격한 심사를 통해 절차를 시행하고 있답니다.
막상 현재 과도한 빚더미를 가지고 있으나 제도에 관한 지식이 없어 신청할 수 있는 자격은 되는지, 이때, 절차는 어떤 방식으로 실시되는지 전혀 알 수 없을 때가 있잖아요.
관인면개인회생을 수월하게 진행하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 진행 절차에 관한 확실한 이해가 우선입니다.
우선, 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 많은 소득이 계속적으로 발생함을 나타낼 수 있어야 합니다.
만약 소득이 없다거나, 또는 최저 생계비를 넘기지 못하는 경우라면, 개인회생이 아니라 파산 절차를 치뤄야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 지나친 소비 등 모든 빚에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 면책의 가능성이 있다는 이로운 점이 있지만, 조정 가능 금액에 일정 한도가 책정되어 있어 보유한 채무 크기에 대하여 파악하는 것이 아주 중요해요.
그리고 보유하고 있는 자산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적기 때문에 재산의 매각으로도 빚을 변제할 수 없는 상황에 놓인 경우 충분히 신청 가능하답니다.
관인면개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액으로 따로 변제금을 정하여 3년 이내에 분할하여 납부하는 형식으로, 당시의 생활 패턴을 지속하며 변제가 가능합니다.
반면 파산의 경우 보유 자산을 모조리 매각하여 채권자에게 돌려주는 방식입니다.
위의 2가지 제도 모두 이루고자 하는 목적은 같지만 특성이 판이하며, 각각 장점과 단점을 가지고 있죠.
현재 따로 소득이 존재해 나름 규칙적인 일상생활과 자산을 유지하기 위해서는 개인회생을 따르는 것이 보다 안정성 있는 채무 변제가 가능합니다.
이 같이 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가피하여 신청하는 것만으로도 굉장히 고되고 난해할 수 있어 신경을 써야 한답니다.
신청서를 작성하고, 빚이 어떻게 생겨났으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 세부적으로 진술해야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제 기간 안에 빚을 어떻게 갚아나갈 것인지에 대한 미래 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획안을 작정한 뒤 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중 거짓으로 적은 사실이 발견될 시 해당 사건이 기각될 수 있어 이 사실을 기억하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 작성해야 하겠습니다.
그런데 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 굉장히 자세하게 작성할 시에는 되려 불이익을 받을 수 있어요.
이럴 경우, 개인회생이 승인될 가능성까지도 내려갈 수 있고, 신청이 된다고 해도 변제비 지정에 있어 바라는 성과를 얻어내지 못할 가능성이 있습니다.
그러므로 이 분야에 대한 경험이 풍부해 엄청난 요령을 가지고 있는 숙련가의 도움을 받아서 처리하는 것이 유리한 것이죠.
첨삭할 수 있는 한도 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 부분과 득이 될만한 점을 수정하여 원하는 결말을 획득해내는 것이 좋을 것입니다.
뿐만 아니라 해당 절차를 진행할 경우, 채권자 집회로 인해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 성가신 법적 절차에서 특히 조력자의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 것입니다.
관인면개인회생을 하게 되면 가장 먼저 금지 및 중지 결정이 내려져 채권자의 강압적인 추심, 독촉 등의 행위가 금지됩니다.
자산에 대한 강제집행도 함께 금지되며, 또한, 어길 시 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 더욱 편안한 컨디션으로 모든 절차를 해결해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 특징상 근무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직책에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없는데요.
개인회생 진행에 대한 실정이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 직장과 직급 역시 일말의 불이익 없이 진행 가능합니다.
또한, 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책 이후에는 채무 미납에 대한 사실 자체가 없어져 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
또, 신용불량에서도 풀려나서 역시나 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 보유할 수 있답니다.
관인면개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 만들어진 절차이므로 원활하게 진행해나가면서 최종 면책을 통하여 다시금 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 함께하여 훨씬 순탄하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또한, 무상 상담을 진행하고 있으니 부담없이 언제 어느 때고 문의하시기 바라겠습니다.
더욱 빠른 면책을 통해 원래 있던 자리로 돌아가실 수 있도록 온 정성을 다하여 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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